什么是LPR?

LPR(Loan Prime Rate)，即贷款市场报价利率，是中国人民银行于2019年推出的新的贷款定价基准，取代了以前的人民币贷款基准利率(LPR)和市场报价利率(贷款市场报价利率)。由于LPR基准是中国人民银行发布，同时也反映了市场利率水平，据此计算得出的贷款利率更加合理，因此受到了广泛关注。

房贷利率改成LPR会受到哪些影响?

1. 对于贷款人

如果房贷利率改成LPR，那么对于贷款人来说，可能会带来以下影响：

1)贷款利率的变化

LPR是由央行根据市场情况和宏观经济形势等因素调整的，所以LPR的变动是比较灵活的，随时可能发生变化。这就意味着，如果房贷利率改成LPR，那么贷款人每个月要支付的利率也有可能会相应变动，如果利率上升，则还款负担加重。

2)贷款成本的变化

如果贷款利率上升，就会导致贷款成本的增加，这就会使贷款人需要支付更多的利息，如果利率下降，则相反。这也意味着，如果贷款利率改成LPR，贷款人需要对贷款金额和期限进行重新评估，以避免升值风险带来的损失。

3)改贷款方式

如果贷款利率改成LPR，那么贷款人可能需要考虑改变贷款方式。例如，如果之前选择的是定期付息还款方式，可能需要改成等额本息还款方式，以避免利率变化产生的风险。

2. 对于银行

如果房贷利率改成LPR，那么对于银行来说，可能会带来以下影响：

1)净息差的降低

由于LPR是由央行规定的，所以LPR的利率比市场利率低，这就会导致银行的净息差会明显降低。这就意味着，银行的利润也会相应降低，所以银行可能不太愿意改变房贷利率的方式。

2)竞争压力的加大

由于LPR的利率比市场利率低，所以如果银行不愿意采用LPR作为房贷利率的基准，就可能会失去市场份额，因为其他银行会采用这种低成本的方式吸引客户。

3)操作难度增加

如果贷款利率改成LPR，那么银行的操作难度也会相应增加，因为它们需要根据LPR的变动调整房贷的利率，这就需要增加计算和审核的工作量，这对银行的运营和管理也会带来一定的影响。